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Taxas de juros para empréstimos consignados têm diferenças de até 3,32%

Pesquisa quadrimestral do Procon-SP considera contratos para 12 e 48 meses em 6 instituições financeiras

Publicado em 29 de outubro de 2024

Levantamento mensal do Procon-SP sobre as taxas de juros de empréstimos consignados para servidores públicos estaduais de SP, aposentados do INSS e empregados de empresas privadas, constatou diferenças de até 3,32 pontos percentuais entre as principais instituições financeiras pesquisadas.

Para contratos com prazo de 48 meses, enquanto um banco apresentou taxa de 2,60% ao mês, outro apontou 5,92% ao mês (para empregados de empresas privadas).

Nos contratos com prazo de 12 meses, a maior diferença em pontos percentuais foi de 3,30; um banco apresentou taxa de 2,60% ao mês e outro, 5,90% ao mês para o mesmo tipo de vínculo (funcionário de empresa privada).

Taxas médias para cada tipo de contrato

As taxas médias identificadas para contratos de 12 meses foram de 2,68% ao mês para os servidores estaduais, 1,66% ao mês para os aposentados e 4,22% ao mês para os trabalhadores da iniciativa privada.

Já para contratos de 48 meses, as taxas médias identificadas na pesquisa do Procon-SP foram de 2,73% ao mês para servidores públicos estaduais, 1,66% ao mês para aposentados do INSS e de 3,89% ao mês para trabalhadores da iniciativa privada.

Sobre a pesquisa

O levantamento, que é quadrimestral, observou como parâmetros a taxa de juros máxima do empréstimo consignado praticada em 10 de outubro, para clientes pessoa física não preferenciais – servidores públicos, aposentados do INSS e funcionários de empresas privadas, independente da margem consignada e do canal de contratação, para contratos com prazos de 12 e 48 meses. Seis bancos participaram da coleta: Banco do Brasil, Bradesco, Caixa Econômica Federal, Itaú, Safra e Santander, a partir de informações colhidas em agências no Estado de São Paulo.

Veja aqui a pesquisa completa.

Comparação entre as pesquisas realizadas em junho e outubro de 2024

Na comparação com o levantamento do Procon-SP sobre as taxas de empréstimo consignado feitos na pesquisa anterior (junho/24), foram constatados aumentos nas taxas médias de juros de 0,04 p.p. e 0,01 p.p. nos contratos de empréstimos com prazo de 12 meses, oferecidos aos servidores públicos estaduais e aposentados do INSS, respectivamente, enquanto que para os funcionários de empresas privadas ocorreu uma redução de 0,02 p.p.

Já para os contratos de empréstimos de 48 meses, verificou-se aumento das taxas médias de juros em todos os tipos de vínculos do empréstimo consignado pesquisados (funcionário público, 0,22 p.p., aposentado do INSS, 0,01 p.p. e funcionário de empresa privada, 0,30 p.p.).

Veja a pesquisa completa de junho/24.

Orientações ao consumidor

Os especialistas do Procon-SP orientam para que antes da contratação de qualquer empréstimo o consumidor pesquise as taxas ofertadas pelos bancos a que tiver acesso, sempre considerando as mesmas condições contratuais para possibilitar a comparação.

Como as taxas de juros para crédito consignado são determinadas por diversos fatores, tais como: taxa Selic, risco de inadimplência do tomador, tipo de empréstimo consignado, prazo de contrato, avaliação que o banco faz das margens de lucro e custos operacionais, tipo de convênio firmado com a empresa privada, etc., o fornecedor, com base no Código de Defesa do Consumidor, deve disponibilizar ao consumidor informações de forma adequada e clara, assim como uma via do contrato.

Para obter o crédito consignado não é necessário contratar outro produto ou serviço do banco ou financeira com a qual o consumidor está negociando. Esta prática, chamada venda casada, é proibida por lei e considerada como abusiva pelo CDC.

Empréstimo não contratado

O consumidor deve sempre ficar atento a sua conta corrente e caso observe algum desconto referente a empréstimo que não tenha contratado, deve imediatamente formalizar uma reclamação junto à instituição financeira e solicitar o cancelamento e a resolução do problema.

Em se tratando de aposentado do INSS, deve imediatamente entrar em contato com a ouvidoria do INSS (site: inss.gov.br/ouvidoria ou telefone 135) e solicitar o cancelamento da cobrança, além da devolução dos valores descontados, atualizados.

Se mesmo assim não for feita a devolução, o consumidor pode registrar uma reclamação no site ou no Procon da sua cidade.

Assessoria de Imprensa | Procon-SP